أثر معايير الائتمان المصرفي في الحد من تعثر القروض المصرفية دراسة استطلاعية في عدد من المصارف الخاصة في مدينة دهوك
Abstract
تهدف هذه الدراسة الى معرفة طبيعة العلاقة والأثر بين معايير الائتمان المصرفي بوصفها متغيرا مستقلا بابعادها الخمسة (شخصية المقترض، الغرض من القرض، المصدر الرئيس والاساس للسداد، الضمان، والنظرة المستقبلية) في الحد من تعثر القروض المصرفية كمتغير تابع بابعادها الاربعة (الاسباب المتعلقة بالمصرف، الاسباب المتعلقة بالعميل، الاسباب المتعلقة بالبيئة الخارجية و الاسباب المالية)، ومن اجل تحقيق هذا الهدف تم تصميم استبانة وتم توزيعها على عينة من العاملين في سبعة من المصارف الاهلية العاملة في مدينة دهوك. وتم تحليلها باستخدام مجموعة من الاختبارات والاساليب الاحصائية باستخدام برنامج (SPSS V.26). وتوصلت الدارسة مجموعة من الاستنتاجات من أهمها: بأن أقوى علاقة ارتباط كانت بين عامل (شخصية المقترض وسمعته) كاحد ابعاد معايير الأئتمان و(الأسباب المالية) كاحد ابعاد التعثر المصرفي، في حين كانت أضعف علاقة ارتباط كان بين متغيري (المناخ العام) و متغير (الاسباب المتعلقة بالمصرف)، كما أظهرت النتائج بان الدقة في دراسة معايير الائتمان المصرفي في المصارف التجارية المبحوثة يقلل من تعثر القروض المصرفية في تلك المصارف، وبالتالي عدم تعرضها للمخاطرة، وفي ضوء الاستنتاجات، وقدم الباحثان مجموعة من المقترحات من أهمها يتوجب على ادارة المصارف الاهلية التركيز على الحصول على المعلومات عن العميل طالب الائتمان المصرفي وتحديد مركزه المالي لعدم تعرضهم لمشكلة القروض المتعثرة وإلزام الزبون بتقديم ضمانات كافية للمصرف في حالة عدم قيامه بتسديد التزاماته تجاه المصرف والحد من مشكلة القروض المتعثرة
Downloads
References
أ. الكتب
عثمان، محمد داود عثمان، (2013)، تحليل الائتمان المصرفي، جامعة فلادلفيا، كلية العلوم الادارية والمالية، قسم العلوم المالية والمصرفية، ط1، عمان ، الاردن.
رمضان،زياد رمضان، وجودة، محفوظ جودة،(2008)، ادارة مخاطر الائتمان، القاهرة ، مصر.
بن محمد، الياس بن ابراهيم، (2019)، أحكام التسهيلات الائتمانية، ط1، دار الميمان للنشر والتوزيع، رياض، السعودية.
الزبيدي، حمزة محمود،(2002)، ادرة الائتمان المصرفي و التحليل الائتماني، ط1، مؤسسة الوراق، عمان، الاردن.
الشواربي، عبدالحميد،(2007)، ادارة مخاطر التعثر المصرفي من وجهتي نظر المصرفية والقانونية، الاسكندرية ، مصر.
جودة، رشيد،(1999)، ادارة الائتمان، ط1، عمان، دار وائل للطباعة والنشر، عمان، الاردن.
العوضي، علي، (2004)، الديون المتعثرة وتسويتها، دار النهضة العربية للنشر والتوزيع، القاهرة، مصر.
الخضيري، محسن، (1996)، الديون المتعثرة، الظاهلرة والاسباب والعلاج، ايتراك للنشر والتوزيع، القاهرة، مصر.
العلاق، بشير عباس،(1998)، ادارة المصارف ـ مدخل وظيفي، جامعة التحدي، الاردن.
ب. الدوريات العلمية
خلف، ابراهيم عمار، (2017)، تحليل العلاقة بين معايير تقييم منح الائتمان المصرفي والقروض المتعثرة، مجلة العلوم الاقتصادية والادارية، جامعة بغداد، المجلد (23)، العدد (98).
الطاهر، عمر علي بابكر و بن عبدالله، نزار، (2019). أثر جودة الخدمات المصرفية على رضا العمال دراسة ميدانية: المصارف التجارية بمحافظة الدرب- المملكة العربية السعودي. المجلة العربية للنشر العلمي، العدد (14).
جميل، شفان عبدالرحمن، (2021). أنماط التحالفات الاستراتيجية ودورها في تحقيق الميزة التنافسية المستدامة: دراسة استطلاعية لاراء عينة من المديرين في عدد من الشركات ومكاتب السياحة والسفر في مدينة دهوك. مجلة جامعة دهوك، العدد (24).
أحمد، محسن ابراهيم، (2020)، تحليل وتقويم الائتمان المصرفي في العراق، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة التنمية البشرية، السليمانية، العراق، المجلد (4)، العدد (2).
زهرة، عروسي قرين، (2016)، دور ادارة مخاطر الائتمان المصرفي في تقليل المخاطر لدى المصارف التجارية، مجلة الحقوق والعلوم الانسانية، جامعة زيان عاشور بالجلفة، مجلة الدراسات الاقتصادية ، العدد (26).
عبدالقادر، تشيكو،(2001)، مسببات القروض المتعثرة وطرق معالجتها، مجلة الحقوق والعلوم الانسانية، جامعة زيان عاشور بالجلفة، العدد (20).
الخزرجي، منير حسن،(2002)، السياسة الائتمانية في منح القروض المصرفية، مجلة الرشيد المعرفي، العدد (7)
ج. الرسائل والاطاريح الجامعية
الحكيم، نسرين محمد طاهر، (2020)، الدور الوسيط لحجم الائتمان النقدي في العلاقة التاثيرية لمخرجات نظام الاستعلام المصرفي ومحددات الائتمان في التعثر الائتماني، اطروحة دكتوراه غير منشورة، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة دهوك.
نور، أحمد محمد حسن،(2005)، قياس القدرة الائتمانية في منظمات الاعمال في الاردن، رسالة الماجستير، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة الموصل.
ربعي، أحمد يوسف،(2019)، القروض المتعثرة في مؤسسات الاقراض في فلسطين أسبابها و سبل معالجتها، رساة ماجستير، كلية الاقتصاد، جامعة الخليل، فلسطين.
شافية، خلايفية، (2016)، ادارة المخاطر الائتمانية ودورها في التقليل من القروض المتعثرة، رسالة ماجستير، جامعة ام البواقي، الجزائر.
خالد، مرعي حسن محمد،(2003)، دور التحليل الائتماني في الحد من تعثر القروض المصرفية في البنوك التجارية في الاردن، اطروحة دكتوراه، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة الموصل.
ختو، الطاهر بن ختو،(2018)،محددات الربحية في المصارف التجارية، رسالة ماجستير، جامعة قاصدى مرباح ـ ورقلة، الجزائر.
ثانياً: المصادر الاجنبية
Cavallo, Michele and Giovanni Majnoni ,2001, Du Banks Provision for Bad Loans in Good Times, Washington, USA.
Chrystal, C, (2005), Lending Policy, Journal of Banking and Finance, Vol (24), USA.
Crook, (2007) Central banks, Journal of the operational Research, No (3).
Jacobson, T(2003) Bank Lending Policy and Value at Risk, Journal of Banking and Finance, Vo(26), No (9), Germany.
Mark (1999), Banking Risk Management, ABA Banking Journal,Vo(46), No (4).
Michael Rosplock, (2001), Advanced Analysis for performing Forensic Financial Analysis.
Sellon, Edward, (2012), Credit Risk Lending Decisions of Banks No (8), Vo (5) .
Willian, (2014), The Role of Foreign Banks in Emerging Banking Sector, Journal of Economics and Sustainable Development, vol (8), No (3).
It is the policy of the Journal of Duhok University to own the copyright of the technical contributions. It publishes and facilitates the appropriate re-utilize of the published materials by others. Photocopying is permitted with credit and referring to the source for individuals use.
Copyright © 2017. All Rights Reserved.
